Mutual fund
Mutual fund: વર્ષ 2020 પછી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરનારા રોકાણકારોને બમ્પર વળતર મળ્યું છે. ઘણી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમોએ 30% થી 50% સુધીનું વાર્ષિક વળતર આપ્યું છે. તેના કારણે રોકાણકારોના પૈસા બમણા અને ત્રણ ગણા થયા છે. જો કે હાલમાં ઘણા રોકાણકારો એ વાતથી ડરી રહ્યા છે કે જો માર્કેટમાં તેજી રહેશે તો જંગી કમાણી જોવા મળશે. જો બજાર ઘટશે તો તમારે નુકસાન સહન કરવું પડશે. જો તમે પણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી જંગી નફા પર બેઠા હોવ તો શું કરવું? શું મારે પૈસા ઉપાડવા જોઈએ અને હોમ લોન અથવા અન્ય લોનની ચુકવણી કરવી જોઈએ અથવા રોકાણમાં રહેવું જોઈએ? ચાલો જાણીએ શું કરવું જોઈએ.
હોમ લોનના વ્યાજનું મૂલ્યાંકન કરો
હોમ લોન લાંબા ગાળાની હોય છે, જેનો અર્થ સમય જતાં વધુ વ્યાજ ચૂકવવું પડે છે. જો તમારો વ્યાજ દર ઓછો હોય, તો પણ લાંબા ગાળે તમે લાખો રૂપિયાનું વ્યાજ ચૂકવો છો. લોનની પૂર્વ ચુકવણી કરીને, તમે તમારી મૂળ રકમ ઘટાડી શકો છો અને વ્યાજ બચાવી શકો છો.
બીજી તરફ, હોમ લોન કલમ 80C અને 24(b) હેઠળ કર લાભો આપે છે. આ કપાત લોનની પૂર્વ ચુકવણી દ્વારા ઘટાડી શકાય છે. જો તમે તમારી કરપાત્ર આવક ઘટાડવા માટે આ કર લાભો પર આધાર રાખતા હોવ, તો સંપૂર્ણ પૂર્વચુકવણી કરવી તે મુજબની વાત નથી.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉપાડ પર કર બોજ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી પૈસા ઉપાડવા પર ટેક્સ ભરવો પડે છે. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (LTCG) ટેક્સ પ્રતિ નાણાકીય વર્ષમાં રૂ. 1.25 લાખથી વધુના નફા માટે 12.5% છે, જ્યારે ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પરનો મૂડી લાભ પ્રાપ્તકર્તાના લાગુ આવકવેરા સ્લેબ દરે કરપાત્ર છે. એટલે કે ઈન્કમ ટેક્સ સ્લેબ પ્રમાણે ટેક્સ ભરવો પડશે.
આટલું જ નહીં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ પ્રવાહી રોકાણ છે, જે કટોકટીની સ્થિતિમાં ભંડોળની ઝડપી ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે. હોમ લોન, એકવાર પ્રીપેઇડ થઈ જાય, તે તમારી મિલકતમાં લૉક થઈ જાય છે. જો તમારી પાસે નક્કર ઈમરજન્સી ફંડ ન હોય, તો લોનની પ્રીપેમેન્ટ કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને રોકડ કરવાથી તમે આર્થિક રીતે નબળા પડી શકો છો.
